L'assurance vie  

La typologie des contrats

Il existe trois types de contrats d’assurance-vie : l'assurance en cas de vie, l'assurance en cas de décès et un contrat mixte de vie et décès. Les assurances-vie garantissent le versement d'un capital ou d'une rente au souscripteur ou au bénéficiaire désigné dans le contrat.

L'assurance en cas de décès constitue une garantie pour les proches de l'assuré, alors que l'assurance en cas de vie est davantage utilisée comme placement, l'assuré pouvant être lui-même le bénéficiaire du contrat.

De nombreuses formules d'assurance-vie sont proposées selon la durée choisie et les options de sortie (versement d'une rente ou d'un capital). Les risques encourus par l'assuré varient également selon le support choisi : les contrats souscrits en euros bénéficient d'un capital garanti, alors que le capital des contrats en unité de compte ou en action varie en fonction des marchés.

 

Pourquoi l'Assurance Vie est Essentielle pour les Travailleurs Frontaliers ?

​

• Protection Familiale et Héritage Financier: En tant que pilier de soutien pour votre famille, il est essentiel de garantir qu'ils sont financièrement sécurisés en cas de décès prématuré. L'assurance vie fournit un filet de sécurité financier, offrant une somme d'argent aux bénéficiaires désignés pour couvrir les dépenses quotidiennes, les dettes, les frais d'éducation et bien plus encore. Cela garantit que votre famille peut maintenir son niveau de vie même en votre absence.

​

• Constitution d'un Patrimoine et Réalisation des Objectifs Financiers: En plus de la protection, l'assurance vie peut servir d'outil de constitution de patrimoine. En souscrivant à une police d'assurance vie avec une composante d'épargne ou d'investissement, vous pouvez accumuler des fonds à long terme pour réaliser des objectifs financiers importants, tels que l'achat d'une maison, le financement des études des enfants ou la préparation de votre retraite.

​

• Avantages Fiscaux Attrayants: L'un des avantages souvent sous-estimés de l'assurance vie sont les avantages fiscaux qu'elle offre. En tant que travailleur frontalier, vous pourriez bénéficier d'avantages fiscaux intéressants en souscrivant à une police d'assurance vie, que ce soit en termes de déduction fiscale sur les primes versées ou de traitement fiscal avantageux sur les bénéfices et les prestations.

​

• Flexibilité et Personnalisation: Chez FrontalierAssur, nous comprenons que chaque situation financière est unique. C'est pourquoi nous offrons une gamme d'options d'assurance vie flexibles et personnalisables, vous permettant de choisir la couverture qui correspond le mieux à vos besoins, à votre budget et à vos objectifs financiers à long terme.

​

• Accompagnement Expert: Notre équipe d'experts en assurance vie est là pour vous accompagner à chaque étape de votre parcours financier. Nous sommes là pour répondre à toutes vos questions, vous fournir des conseils avisés et ajuster votre plan en fonction de l'évolution de vos besoins et de votre situation personnelle.

Comment Souscrire à l'Assurance Vie de FRONTALIERassur ?

Souscrire à une assurance vie avec FrontalierAssur est simple et transparent. Notre équipe dédiée est disponible pour vous guider à travers le processus de souscription, vous aider à choisir le plan qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière, et vous fournir un soutien continu tout au long de votre contrat.

En conclusion, l'assurance vie est un outil essentiel pour assurer votre avenir financier en tant que travailleur frontalier. Avec FrontalierAssur, vous bénéficiez de la protection, de la flexibilité et de l'expertise dont vous avez besoin pour réaliser vos objectifs financiers à long terme en toute confiance. N'attendez plus, prenez rendez-vous avec l'un de nos conseillers dès aujourd'hui et commencez à construire votre avenir financier sur des bases solides.

La fiscalité 

L'assurance vie bénéficie d'une fiscalité popre :

Fiscalité des gains avant le 27 septembre 2017

Les gains sont imposables à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

Pour les primes versées (versements) avant le 27 septembre 2017, vos gains sont soumis à un prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) sur option, ou imposés au barème progressif de l’impôt sur le revenu lors du traitement de votre déclaration de revenus.
 

​

​

​

​

​

​

​

​

​

Fiscalité des gains après le 27 septembre 2017

Pour les primes versées après le 27 septembre 2017, vos gains sont soumis à un prélèvement forfaitaire (PF) dont le taux varie selon la durée de placement et le montant des versements dans votre contrat.

Sur option, vous pouvez être imposé au barème progressif de l’impôt sur le revenu lors du traitement de votre déclaration de revenus.
L’activation de cette option au barème progressif s’applique dès lors à tous vos revenus patrimoniaux.
 

​

​

​​

​

​

​

​

 

​

​

*le prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou flat tax est composé de 12,8 % d’impôt sur le revenu et de 17,2 % de prélèvements sociaux.
**le seuil de 150 000 euros est global et s’applique par conséquent sur tous vos contrats d’assurance vie.

À savoir
Les prélèvements sociaux sont automatiquement prélevés en fin d’année sur les gains des fonds en euros.
Pour les unités de compte, les prélèvements sociaux sont appliqués que lors d’un rachat.
Après huit années, vous bénéficiez d’un abattement annuel de 4 600 euros (9 200 euros pour un couple) sur vos gains lors des rachats.
C’est-à-dire que dans la limite de l’abattement annuel, les gains ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu. 

Dans quels cas pouvez-vous être exonéré d’impôts ?

Dans certaines situations, vous pouvez être exempté d’impôt (impôt sur le revenu et prélèvements sociaux) lors d’un retrait ou de la clôture de votre assurance-vie :   

​

• licenciement (à condition d’être inscrit comme demandeur d’emploi à Pôle Emploi),   

• cessation d’activité non salariée suite à un jugement de liquidation judiciaire,   

• mise à la retraite anticipée,   

• invalidité 2e ou 3e catégorie de la Sécurité sociale.

Sortie sous forme de rente viagère : quelle imposition ?

L’assurance-vie vous permet de transformer votre capital en rente viagère. Votre assureur vous garantit de vous reverser une rente (mensuelle, trimestrielle ou encore semestrielle) jusqu’à votre décès.

Cette option est irréversible. Vous perdez définitivement le contrôle du capital accumulé sur votre contrat d’assurance-vie. Par conséquent, vous ne pourrez pas transmettre votre assurance-vie lors de votre décès.
Le montant de la rente dépend de deux facteurs :   

​

• le montant du capital de votre contrat,   

• votre âge au moment du déclenchement de la rente.

La rente est imposable (impôt sur le revenu et prélèvements sociaux).

La part imposable de la rente dépend de votre âge au moment du déclenchement de la rente et elle est fixe :   

​

• 70 % si vous avez moins de 50 ans,   

• 50 % si vous avez entre 50 et 59 ans,   

• 40 % si vous avez entre 60 et 69 ans,   

• 30 % si vous avez plus de 69 ans.

source : économie.gouv.fr

La défiscalisation : l'immobilier historique

La loi de défiscalisation sur les Monuments Historiques existe depuis près de 100 ans. Cette loi de défiscalisation vise à favoriser l'entretien et la restauration de biens immobiliers classés Monuments Historiques ou inscrits à l'Inventaire Supplémentaire des Monuments Historiques.

L'investissement en loi Monuments Historiques 2024 consiste à acquérir un bien nécessitant d'importants travaux de restauration. Les charges de restauration et d'entretien du bien immobilier Monuments Historiques, ainsi que les intérêts d'emprunts liés à l'acquisition du foncier et aux travaux sont déductibles à 100% des revenus fonciers. Le déficit généré est déductible du revenu global, sans aucun plafonnement.

Depuis le 1er janvier 2009, la loi de défiscalisation sur les Monuments Historiques en 2024 oblige le propriétaire à conserver le bien pendant 15 ans.De plus, après avoir conclu une convention avec l'Etat, la donation ou la transmission de ce patrimoine est exonérée de droits de succession. Les investissements en loi Monuments Historiques 2024 concernent les contribuables fortement imposés qui cherchent à investir sur de l'immobilier en centre-ville tout en réduisant efficacement leur imposition.

Maximisez Vos Investissements : La Défiscalisation Monument Historique .

Investir dans le patrimoine historique peut non seulement enrichir votre portefeuille, mais également contribuer à la préservation de notre héritage culturel. À Frontalierassur, nous croyons fermement en l'importance de soutenir de telles initiatives, c'est pourquoi nous sommes fiers de vous présenter notre programme de défiscalisation monument historique en partenariat avec des experts de confiance.

Pourquoi Investir dans les Monuments Historiques?

Les monuments historiques sont bien plus que de simples témoins du passé. Ils représentent une richesse culturelle et architecturale qui façonne notre identité collective. Investir dans ces trésors immobiliers offre non seulement des avantages financiers, mais aussi une opportunité de contribuer à la préservation de notre histoire pour les générations futures.

Comment Fonctionne la Défiscalisation Monument Historique?

La défiscalisation monument historique est un dispositif légal visant à encourager les investissements dans la restauration et la préservation des bâtiments classés. En échange de l'engagement à restaurer et entretenir le bien, les investisseurs peuvent bénéficier d'avantages fiscaux attractifs, notamment une réduction d'impôt sur le revenu calculée sur le montant des dépenses de travaux engagées.

 

Tableau comparatif des barèmes de défiscalisation pour les investissements dans les Monuments Historiques et dans le dispositif Malraux :

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Notre Partenariat avec des Experts de Confiance

Chez Frontalierassur, nous nous engageons à vous offrir des solutions complètes pour vos projets de défiscalisation monument historique. C'est pourquoi nous avons établi des partenariats solides avec des experts réputés dans le domaine de la restauration du patrimoine. Nos partenaires sélectionnés possèdent l'expertise nécessaire pour mener à bien vos projets, de la planification des travaux à la gestion des aspects administratifs et fiscaux.

Avantages de Travailler avec FRONTALIERassur

​

• Accompagnement Personnalisé: Notre équipe dédiée vous mets en relation  à chaque étape du processus avec un partenaire choisi sur des critères de sélection interne.

• Optimisation Fiscale: Grâce à notre expertise en matière de défiscalisation, nous vous aidons à maximiser vos avantages fiscaux en identifiant les solutions les mieux adaptées à votre situation financière et patrimoniale.

• Sécurité et Tranquillité d'Esprit: En travaillant avec des partenaires de confiance et en bénéficiant de notre expertise, vous pouvez investir en toute sérénité, sachant que votre projet est entre de bonnes mains.

Investissez dans l'Histoire avec FRONTALIERassur

Rejoignez-nous dans notre mission de préserver et valoriser notre patrimoine historique tout en optimisant vos investissements. Contactez-nous dès aujourd'hui pour en savoir plus sur notre programme de défiscalisation monument historique et découvrez comment nous pouvons vous aider à concrétiser vos projets avec succès.

La défiscalisation : le placement défiscalisant 

Ces placements comportent souvent en contrepartie d'un avantage fiscal un capital bloqué ou une prise de risque plus élevée. Nous ne recommandons ces outils que dans un soucis de diversification et d'optimisation fiscale et après avoir épuiser les abattements des produits souples et disponibles.